“醫(yī)養(yǎng)保（醫(yī)療,、養(yǎng)老保險）”產(chǎn)業(yè)鏈正在監(jiān)管層和保險公司的合力中逐步完善，但目前仍然存在掣肘,。近日,，保險從業(yè)人士在多個場合表示,，保險業(yè)在為產(chǎn)業(yè)鏈提供了多方面保險服務的同時,，依然面臨第二支柱發(fā)展不足等問題,。未來，稅收優(yōu)政策出臺,、拓展職業(yè)年金和投資管理,、加大投資養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)、加強醫(yī)養(yǎng)保產(chǎn)業(yè)鏈混業(yè)經(jīng)營等方面,，保險業(yè)都有較大的作為空間。
打通企業(yè)年金支柱對接
在“醫(yī)養(yǎng)?！碑a(chǎn)業(yè)鏈中,，作為第二支柱代表的企業(yè)年金和第三支柱的商業(yè)健康養(yǎng)老保險正在受到保險公司關注。在企業(yè)年金方面,，數(shù)據(jù)顯示,，國內目前共有34家年金管理機構，專業(yè)養(yǎng)老保險公司56家,。截至2014年上半年,，共有75000家企業(yè)建立企業(yè)年金，參加的職工人數(shù)2170萬人,，累計基金規(guī)模6700多億元,，為2005年基金規(guī)模的10倍。同時,，企業(yè)年金投資堅持長期穩(wěn)健投資理念,，取得較好的投資收益。2007年到2013年7年間的平均收益率達到7.67%,，而同期年均通貨膨脹率為4.8%,。
中國人壽養(yǎng)老險公司董事長劉家德表示，近年來,，保監(jiān)會針對國內外金融環(huán)境金融市場形勢和市場變化相繼出臺一系列政策,，為養(yǎng)老保險公司拓寬投資渠道提升投資收益奠定了基礎。目前養(yǎng)老保險公司已經(jīng)逐漸成長為我國企業(yè)年金市場的主力軍之一,。截至今年底,，受托市場2185億元，投資管理資產(chǎn)3082億元,，市場份額為47.6%,。養(yǎng)老保險公司整體管理運營能力較強，特別是作為法律受托機構發(fā)揮專業(yè)化人員優(yōu)勢,、資金管理優(yōu)勢和持續(xù)服務的專業(yè)優(yōu)勢,，獲得了市場認可,。
劉家德認為，中國企業(yè)年金的覆蓋面有待進一步拓寬,，并且面臨發(fā)展不均衡,、相關法律法規(guī)不健全等問題。企業(yè)年金應該對接第一支柱,，增強養(yǎng)老保障體系的可持續(xù)性,，加快做大企業(yè)年金規(guī)模，參與基本養(yǎng)老保險個人賬戶管理,，實現(xiàn)保值增值,，參與基本養(yǎng)老保險等經(jīng)辦服務，提升社會管理效率,。
他表示,，中國人壽正在積極參與職業(yè)年金政策的研究制訂，提高制度可行性,，并在人員隊伍,、產(chǎn)品服務、運營管理和投資運作等方面做好了相應準備,。而在與第三支柱對接方面,，企業(yè)年金管理機構可以發(fā)揮受托管理、投資管理,、賬戶管理產(chǎn)品設計以及銷售渠道等方面諸多優(yōu)勢,，提供個性化差異化的養(yǎng)老金服務，滿足客戶多層次養(yǎng)老保障的需求,，包括為團體客戶和個人客戶提供投資等方面的服務,、開發(fā)和提供生命周期基金、探索為個人客戶設計綜合福利計劃等內容,。
產(chǎn)業(yè)鏈可期“混業(yè)經(jīng)營”
在一系列的政策推動下,，醫(yī)養(yǎng)保的產(chǎn)業(yè)鏈正在進一步整合。中國人民健康保險公司副董事長宋福興表示,，保險業(yè)“新國十條”等政策把健康保險放在完善醫(yī)保體系和促進健康服務業(yè)發(fā)展的大格局中通盤籌劃,，健康保險不僅是保險業(yè)的一個分支，而是將在醫(yī)療保障,、社會就業(yè)促進經(jīng)濟轉型等多方面發(fā)揮著作用的一個重要產(chǎn)業(yè),，健康保險的地位顯著提升，有望迎來井噴的快速發(fā)展周期,。按照中國人保的估算,，保險業(yè)到2020年規(guī)模發(fā)展到5萬億元，如果按照健康險未來以每年30%的增長速度，規(guī)?？蛇_約7000億元,；如果按照中國醫(yī)療衛(wèi)生總費用增速，健康保險支出醫(yī)療總費用15%到20%,，大概在8000億元到1萬億元左右,。到2020年，中國健康保險業(yè)的保費額有望達到7000億元到1萬億元,，形成健康險,、壽險、財險三分天下的局面,。
宋福興認為,，健康服務業(yè)鏈條涉及社會保障、醫(yī)療衛(wèi)生,、保健養(yǎng)生等多個領域,，跨行業(yè)特性使風險控制更復雜，經(jīng)營管理難度大,。尤其隨著新醫(yī)改加快，大病保險全面推開,，更需要比較高的專業(yè)技術水平和服務能力,，對健康保險實施專業(yè)化經(jīng)營已經(jīng)成為各家保險主體的必然選擇。
安邦保險副總裁姚大鋒認為,，結合中國老齡市場特征,，保險業(yè)參與醫(yī)養(yǎng)保產(chǎn)業(yè)鏈融合應細分老齡市場客戶，并做好自身資源審視,。他認為,，由于老齡市場存在收入水平影響有效需求，因此應創(chuàng)造有效剛性需求,，積極推動實施提高居民收入水平收入分配,、完善社會保障制度和加大政府投入等措施出臺，并推動完善健康保險有關稅收政策,、個人稅收延稅商業(yè)養(yǎng)老政策以及企業(yè)補充養(yǎng)老費有關所得稅政策落實,。
姚大鋒認為，加快老齡金融保險創(chuàng)新應以混業(yè)經(jīng)營為手段,，重點關注醫(yī)養(yǎng)保產(chǎn)業(yè)鏈上包括個人儲蓄養(yǎng)老保險,、住房抵押養(yǎng)老保險、失獨老人保障,、失能保險等在內的產(chǎn)品創(chuàng)新,，把金融服務差異化和社會老齡化帶來的需求有機整合，通過老人用品業(yè)、服務業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)等形式實施混業(yè)經(jīng)營模式,，并根據(jù)相關政策探索運營股權投資,、戰(zhàn)略合作等方式，投資相關產(chǎn)業(yè),。
